KONTO BANKOWE DLA FIRMY JEDNOOSOBOWEJ

Niemal każdy przedsiębiorca prowadzący własną działalność staje przed dylematem, czy zakładać konto bankowe dla firmy jednoosobowej. Czy posiadanie takiego rachunku jest opłacalne, jakie daje korzyści przedsiębiorcy i czy w ogóle jest konieczne?

Czy każdy przedsiębiorca powinien posiadać konto firmowe? 

Może zastanawialiście się Państwo, czy każdy właściciel firmy jest zobowiązany do posiadania konta firmowego. Ponieważ w chwili obecnej usługa ta jest bardzo popularna, można odnieść wrażenie, że tak.

Tymczasem okazuje się, że nie wszyscy przedsiębiorcy są zobligowani do zakładania takiego rachunku. Jeśli przedsiębiorca prowadzi jednoosobową działalność gospodarczą, to do celów związanych z jej prowadzeniem może korzystać z konta osobistego.

Minusem tego rozwiązania jest bałagan, jaki przy okazji rozmaitych operacji powstaje na koncie. Chociaż wszystkie przelewy są odpowiednio oznaczane, właściciel konta musi je przejrzeć, żeby  wiedzieć, które pochodzą od kontrahentów, a które nie są związane z działalnością jego przedsiębiorstwa.

Jest to rozwiązanie niepraktyczne nie tylko dlatego, że generuje tego rodzaju nieporządek. Łączenie funkcji konta prywatnego z firmowym może powodować jeszcze np. niemożność korzystania z usług kredytowych, dotacji i subwencji.

Istnieją jednak regulacje, które zakładają, że od posiadania konta firmowego nie można się uchylić. Konta firmowe muszą posiadać wszyscy ci, którzy nie spełniają definicji „mikroprzedsiębiorcy”.

Będą to więc wszystkie firmy, które zatrudniają więcej niż 10 osób i których roczne obroty przekraczają 2 mln euro.

Istnieje jeszcze jedno ważne obostrzenie, dzięki któremu jesteśmy w stanie rozpoznać, czy założenie konta firmowego jest dla nas konieczne. Jeśli wystawiane przez nas faktury przekraczają kwotę 15 000 zł, nie możemy mieć wyłącznie prywatnego konta. 

Szczegółowe przepisy, związane z koniecznością zakładania konta firmowego bądź brakiem tej konieczności, znajdują się w zapisach art. 19 Prawa Przedsiębiorców oraz art. 22 ustawy o swobodzie działalności gospodarczej.  

Konto bankowe dla firmy jednoosobowej – korzyści

Posiadanie rachunku firmowego, to ważny element funkcjonowania każdego biznesu, niezależnie od jego rozmiaru czy branży. To narzędzie, które nie tylko ułatwia prowadzenie finansów, ale także oferuje wiele innych korzyści.

1. Profesjonalizm i wiarygodność

Pierwszą i jedną z najważniejszych zalet posiadania konta firmowego jest budowanie profesjonalnego wizerunku firmy.

Taki rachunek pozwala na otrzymywanie płatności od klientów na firmowe konto bankowe, co sprawia, że firma wydaje się bardziej wiarygodna i stabilna. To ważne, zwłaszcza w kontekście nawiązywania nowych relacji biznesowych i przyciągania klientów.

2. Oddzielenie finansów osobistych od firmowych

Rachunek biznesowy pomaga w zachowaniu klarowności w zarządzaniu finansami. Dzięki niemu można oddzielić środki przeznaczone na cele osobiste od tych, które są przeznaczone na potrzeby firmy.

Takie rozwiązanie oczywiście ułatwia prowadzenie księgowości i rozliczanie się z podatków.

3. Skuteczniejsza kontrola nad finansami

Kolejną zaletą jest na pewno to, że konto dla JDG umożliwia monitorowanie wszystkich transakcji finansowych związanych z firmą.

Banki często oferują narzędzia do śledzenia wydatków i przychodów, co pomaga przedsiębiorcom lepiej zarządzać finansami i podejmować bardziej świadome decyzje.

4. Łatwiejszy dostęp do kredytów i pożyczek

Posiadanie konta dla firmy jednoosobowej może znacząco ułatwić dostęp do finansowania zewnętrznego, takiego jak kredyty i pożyczki.

Banki często udzielają korzystniejszych warunków finansowania firmom, które prowadzą konta firmowe u nich. To może być kluczowe, gdy firma potrzebuje kapitału na rozwój lub inwestycje.

5. Możliwość akceptowania płatności elektronicznych

W dzisiejszym świecie coraz więcej transakcji odbywa się elektronicznie. Posiadanie rachunku w banku ułatwia firmie akceptowanie płatności kartami kredytowymi, e-portfelami i innymi formami płatności elektronicznych.

Korzystanie z takiego rozwiązania zdecydowanie zwiększa wygodę klientów i może przyczynić się do wzrostu obrotów firmy.

6. Ułatwienia w rozliczeniach podatkowych

Rachunek dla JDG ułatwia prowadzenie dokładnych i przejrzystych rozliczeń podatkowych. Wszystkie transakcje firmy są zapisywane, co ułatwia obliczenie podatku dochodowego i VAT.

Pozwala także na uniknięcie ewentualnych pomyłek podczas rozliczeń podatkowych.

7. Ochrona prywatności przedsiębiorcy

Konto firmowe dla jednoosobowej działalności pomaga w ochronie prywatności właściciela firmy. Dzięki oddzieleniu finansów osobistych od firmowych, przedsiębiorca unika ryzyka utraty prywatnych środków w przypadku problemów finansowych firmy.

Zakładanie konta firmowego – co trzeba zrobić?

Kiedy zdecydujemy się na otwarcie rachunku dla prowadzonej przez nas firmy, nie musimy nawet udawać się do oddziału banku. Wszystko może odbyć się online.

Na rynku istnieje wiele możliwości, w których możemy przebierać. Samo założenie konta firmowego jest proste. Niemniej nie jest to jedyna rzecz, jaką należy zrobić.

Zmianę numeru konta należy zgłosić do Urzędu Skarbowego. Można to zrobić nie odchodząc od komputera, przez dokonanie edycji swoich danych w internetowym spisie CEIDG, znajdującym się  na stronie biznes.gov.pl.

Jeśli podatnik ma akurat więcej czasu lub sprawy do załatwienia w mieście, może udać się załatwić tę sprawę do urzędu. W obu wypadkach mamy na to 7 dni od momentu zmiany rachunku.

Osoba opłacająca VAT, zakładająca konto firmowe, ma jeszcze jeden obowiązek. Musi wpisać numer nowego konta firmowego do Białej listy podatników.

Lista ta stanowi ewidencję przedsiębiorstw i powstała między innymi po to, by można było dzięki niej sprawdzić i potwierdzić numery rachunków bankowych, używanych przez poszczególne firmy.  

Oprócz wymienionych już wcześniej korzyści, istnieją jeszcze inne. Za pomocą konta firmowego można dokonywać cyklicznych płatności do US i ZUS.

Płatność cykliczną można ustawić również na koncie prywatnym; niemniej w przypadku konta firmowego zlecenie owo stanowi o dodatkowym uporządkowaniu. Posiadając konto firmowe, mamy wszystko w jednym miejscu. 

KONTO BANKOWE DLA FIRMY JEDNOOSOBOWEJ – RANKING 2023

Konto osobiste przeszkodą do otrzymania kredytu?

Nie wszyscy wiedzą, że brak konta formowego w niektórych okolicznościach uniemożliwia przyznanie kredytu firmie. Dlaczego?

Na rynku istnieją firmy parabankowe, które oferują kredyty dla przedsiębiorstw na podstawie wskaźników, związanych z ich obrotami.

Zarówno przyznawanie kredytów, jak i wnioskowanie o nie odbywa się online. By zostać beneficjentem tego typu usługi, należy skorzystać ze specjalnej aplikacji.

Poddaje ona analizie rachunek bankowy, na który przelewano pieniądze z tytułu prowadzonej działalności. Aplikacja analizuje wysokość kredytu, który może zostać przyznany, a następnie zleca dokonanie przelewu na konto właściciela firmy.

W przypadku kont osobistych przedsiębiorcy, niemożliwym jest dokonanie realnej analizy zarobków firmy, posługując się podobnymi narzędziami.

Jest to dobry argument, przemawiający za tym, by decydować się na założenie osobnego rachunku bankowego, który obsługiwałby wyłącznie prowadzoną działalność.

Mikroprzedsiębiorca i składki opłacane na poczcie 

Co ciekawe, nie wszyscy przedsiębiorcy potrzebują konta bankowego do opłacania składek ZUS i podatków w Urzędzie Skarbowym. Wyjątkiem są mikroprzedsiębiorcy.

Zgodnie z obowiązującym prawem mogą oni wnosić wymienione wcześniej opłaty urzędowe… na poczcie. O możliwości tej stanowi art. 7 ustawy Prawa Przedsiębiorców.

Możliwe, że zastanawiacie się Państwo, komu dokładnie przysługuje to prawo, czyli kim jest właściwie mikroprzedsiębiorca.

Jest to właściciel firmy, który w ciągu co najmniej jednym z dwóch ostatnich lat obrotowych zatrudniał mniej niż 10 osób, a obrót przedsiębiorstwa, które prowadzi, nie przekraczał 2 mln euro.

Pełną definicję słowa „mikroprzedsiębiorca” znajdziemy w ustawie Prawa przedsiębiorców z dnia 6 marca 2018 r.

Jak się okazuje, że nie każdy właściciel firmy potrzebuje konta bankowego po to, by opłacać składki i płacić podatki. Może to robić z powodzeniem za pomocą metod, które wydadzą się większości z nas bardzo staroświeckie.

O możliwości zwolnienia z obowiązku rozliczania się za pomocą kont bankowych, czy to prywatnych, czy to firmowych, mówi art. 61 ust. 1b Ordynacji Podatkowej.

Mechanizm podzielonej płatności – subkonto usprawniające życie przedsiębiorcy 

W przypadku konta firmowego istnieje bardzo ważny mechanizm, uławiający przedsiębiorcom prowadzenie działalności – jest to tzw. split payment.

Sama nazwa „split payment” oznacza podzieloną płatność. O co chodzi dokładnie? Przedsiębiorca, który otrzymuje pieniądze od kontrahentów, musi rozliczyć podatek VAT.

Osoby prowadzące działalność jednoosobową robią to w określonym momencie. Inaczej jest z tymi, którzy prowadzą konto firmowe.

Do rachunku tego rodzaju dodawane jest subkonto, na które przelewane są kwoty, przeznaczone na uiszczanie podatku VAT. Jest to bardzo praktyczne rozwiązanie.

Musimy pamiętać, że w przypadku przedsiębiorców, którzy są zobligowani do posiadania rachunku firmowego, mamy do czynienia z większymi obrotami i kosztami, niż w przypadku właścicieli firm, prowadzących działalności o mniejszym rozmachu.

Koszty, związane z pomyłkami w rozliczeniach czy niedopełnieniem określonych formalności, są zatem daleko większe niż podobne niedopatrzenia mniejszych firm.

System split payment jest obowiązkowy dla kont firmowych z terytorium Polski od listopada 2019 roku. Wprowadzono go na mocy ustawy z dnia 1 sierpnia 2017.