KONTO BEZ OPŁAT

Konto bez opłat za prowadzenie i podstawowe usługi – czy takie w ogóle istnieje? Poszukując darmowego rachunku, natrafiamy na wiele reklam z takimi właśnie ofertami. Chwytliwe hasła z propozycjami konta za darmo są najczęściej niestety tylko fasadą.

W szczegółach umowy zazwyczaj znajdziemy odnośniki do warunków, jakie musimy spełnić, aby ROR był rzeczywiście darmowy. Ale czy w Polsce mamy obecnie szansę na założenie darmowego konta bankowego – bezwarunkowo?

Poniższy ranking pomoże Ci dopasować i wybrać najlepszą z dostępnych ofert. Prezentujemy w nim wszystkie kluczowe parametry kont osobistych, opłaty i prowizje oraz warunki, jak można ich uniknąć.

Konto bez opłat – Ranking – Wrzesień 2023

Rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy służy przede wszystkim do przeprowadzania transakcji bezgotówkowych. Unijna dyrektywa PAD wprowadziła bezpłatny dostęp do konta bankowego, funkcjonującego jako Podstawowy Rachunek Płatniczy.

Niemniej jednak darmowe rachunki znajdują się również w ofercie banków komercyjnych. Podkreśla się w nich brak konieczności ponoszenia opłat za założenie oraz prowadzenie konta.

Na co zwrócić uwagę, dokonując wyboru konkretnej oferty i czy rzeczywiście prowadzenie tego typu konta nie wiąże się z żadnymi opłatami? Do kogo skierowana jest darmowe konto bankowe?

Czym jest darmowe konto bankowe?

Hasło „darmowe konto bankowe” ma przede wszystkim wymiar marketingowy, zatem banki posiłkują się nim, aby przyciągnąć potencjalnego klienta. Ten, zainteresowany ofertą, jest przekonany, że prowadzenie rachunku nie wiąże się z żadnymi opłatami.

Tymczasem w rzeczywistości nie istnieje jednolita definicja darmowego konta bankowego, dlatego każda instytucja może interpretować po pojęcie na różne sposoby.

Najczęściej banki oferują klientom wybrane usługi za darmo, natomiast za kolejne trzeba już uiścić opłatę zgodnie z przyjętym cennikiem.

Wybierając konkretną ofertę rachunku bankowego, należy przyjrzeć się dokładnie zasadom, na jakich będzie ono prowadzone. Znajdują się wśród nich między innymi sposoby naliczania opłat.

Okazuje się więc, że darmowe konto bankowe nie jest całkowicie bezpłatne, jak reklamują je poszczególne instytucje.

Ponadto wiele banków ustala indywidualne warunki, które należy spełnić, aby nie ponosić kosztów prowadzenia rachunku.

Konto bankowe bez opłat a podstawowy rachunek płatniczy

Podstawowy rachunek płatniczy to produkt finansowy, który ma gwarantować równy dostęp do usług bankowych, w tym dokonywania operacji bezgotówkowych.

Może go założyć osoba fizyczna (oferta nie jest skierowana do przedsiębiorców), która nie posiada otwartego konta w innym banku. Przy pomocy rachunku można bezpłatnie:

• wpłacać i wypłacać pieniądze,
• dokonywać płatności przy pomocy karty płatniczej,
• realizować przelewy.

Ilość darmowych transakcji ogranicza się do 5, natomiast za każdą kolejną bank ma prawo pobierać opłaty. Nie powinny być one jednak wyższe od tych, które instytucja standardowo pobiera od swoich klientów.

Jakie usługi bankowe są realizowane za darmo?

Banki oferują swoim klientom podstawowe usługi w ramach darmowego konta. Wśród nich wymienia się:

• brak opłat za otwarcie i prowadzenie rachunku,
• wydanie darmowej karty debetowej umożliwiającej przeprowadzanie transakcji bezgotówkowych,
• możliwość dokonywania wpłat i wypłat w bankomatach na terenie całego kraju (w niektórych przypadkach darmowe są wypłaty jedynie z bankomatów należących do danego banku),
• możliwość wykonywania przelewów bezpłatnie (dotyczy wyłącznie przelewów krajowych realizowanych w normalnym trybie).

Zgodnie z powyższym, zakres darmowych usług jest stosunkowo wąski, mając na uwadze operacje, jakie obecnie można przeprowadzać przy pomocy konta bankowego.

Można więc powiedzieć, że darmowy rachunek pełni rolę wyłącznie konta podstawowego, służącego między innymi do przekazywania środków pieniężnych w formie bezgotówkowej czy po prostu, przechowywania ich w stosunkowo bezpieczny sposób.

Darmowe konto bankowe – czym jest uwarunkowane?

Klienci banków, przyciągnięci hasłem „darmowe konto”, bardzo często nie zdają sobie sprawy, że brak konieczności ponoszenia opłat zwykle jest w uwarunkowany.

Prowadzenie rachunku będzie darmowe, jeśli w danym miesiącu jego właściciel:

• otrzyma wpływy w określonej wysokości,
• przeprowadzi pewną ilość transakcji,
• dokona płatności z użyciem aplikacji mobilnej,
• przeprowadzi transakcje na określoną kwotę.

Ponadto okazuje się, że pewne usługi, choć darmowe, są limitowane.

Dobrym przykładem jest możliwość realizowania przelewów krajowych – zazwyczaj banki ustalają konkretną liczbę transakcji, których przeprowadzenie nie będzie wiązało się z naliczeniem opłat.

Jeśli w danym miesiącu klient wykona więcej przelewów, jego rachunek zostanie obciążony. Podobnie jest w przypadku wypłaty gotówki z bankomatu.

Co więcej, niektóre banki podkreślają, że bezpłatnie można wypłacić pieniądze jedynie w bankomatach należących do nich, natomiast w przypadku korzystania z usług pośrednika zostanie naliczona opłata.

Wszelkiego rodzaju ograniczenia powinny jednak zostać uwzględnione w regulaminie konta – klient nie może zostać obciążony kwotami, które nie wynikają bezpośrednio z taryfikatora opłat.

Co zrobić, aby konto bankowe rzeczywiście było darmowe?

Na powyższych przykładach doskonale widać, że bezwarunkowe konto bankowe w praktyce nie istnieje.

W zdecydowanej większości przypadków, chcąc skorzystać z różnych usług banku, konieczne będzie poniesienie pewnych kosztów.

Niemniej jednak opłat można w pewien sposób uniknąć – warto w szczególności:

• regularnie dokonywać płatności kartą. BLIK-iem bądź przy pomocy dedykowanej aplikacji,
• podać pracodawcy numer rachunku, na który ma zostać przekazane wynagrodzenie,
• pilnować limitów, które zostały ustalone przez bank.

Należy jednocześnie zdawać sobie sprawę, że w przypadku zrealizowania dodatkowych usług, jak na przykład wykonanie przelewu w trybie ekspresowym czy płatność kartą zagranicą, bank zawsze pobiera dodatkową opłatę.

Warto więc zapoznać się z tabelą opłat, zwracając przy tym uwagę na najczęściej wybierane usługi bankowe.

Czy bezpłatne konto bankowe jest bezpieczne?

Wśród klientów banków coraz częściej pojawia się pytanie o bezpieczeństwo prowadzenia darmowego konta.

Należy mieć na uwadze, że jest to taki sam produkt finansowy, jak innego rodzaju konta, choć oczywiście tego typu rachunek prowadzony jest na nieco innych zasadach.

Niemniej jednak banki muszą przestrzegać wszelkich procedur bezpieczeństwa, nawet jeśli klient docelowo nie będzie ponosił kosztów.

Warto założyć konto w zaufanej instytucji, a nie w parabanku. Jednocześnie klienci muszą przestrzegać pewnych zasad, zwłaszcza w kontekście korzystania z bankowości internetowej.

Nie należy nikomu podawać danych do konta, szczególnie loginu czy hasła. Telefon, na którym zainstalowano aplikację bankową, powinien być odpowiednio zabezpieczony.

Należy być wyczulonym na działania hakerów, którzy na różne sposoby próbują uzyskać dane do konta bankowego bądź nakłonić właściciela do wykonania przelewu, zwykle opiewającego na wysoką kwotę.

Jak założyć darmowe konto bankowe?

Formalności związanych z założeniem konta bankowego bez opłat można dopełnić na kilka sposobów. Klient może tradycyjnie udać się do oddziału banku i tam podpisać umowę.

Obecnie jednak zdecydowania większość zainteresowanych korzysta z formularzy elektronicznych, które dostępne są na stronie internetowej wybranego banku.

W tym przypadku nieco bardziej skomplikowana jest procedura weryfikacji klienta. Jeśli posiada on już rachunek w innym banku, weryfikacja następuje poprzez bankowość elektroniczną. W pozostałych sytuacjach klient może:

• podpisać umowę za pośrednictwem kuriera,
• udać się osobiście do oddziału banku,
• przeprowadzić konsultację z asystentem za pośrednictwem infolinii.

Jakie dokumenty będą potrzebne, by założyć konto?

Klienci, którzy zdecydowali się założyć darmowe konto, muszą posiadać ważny dokument tożsamości.

Banki honorują przede wszystkim dowód osobisty, choć możliwe jest również legitymowanie się paszportem.

Innego typu dokumenty, takie jak na przykład prawo jazdy, nie uprawniają do założenia konta.

Jakie czynniki wziąć pod uwagę, wybierając darmowe konto bankowe?

Konto bez opłat znajduje się obecnie w ofercie niemal każdego banku, niemniej jednak w wielu przypadkach okazuje się, że jego prowadzenie może wiązać się z pewnymi opłatami.

Dlatego też przed podpisaniem umowy należy dokładnie zapoznać się z obowiązującymi warunkami. Znajdują się one przede wszystkim w regulaminie oferty, a także w taryfikatorze opłat.

Wybierając konkretne darmowe konto, warto zwrócić uwagę na ilość oraz charakter usług, które rzeczywiście nie wiążą się z dodatkowymi opłatami.

Jednocześnie klient powinien ocenić, jak często z nich korzysta oraz czy za pozostałe, najczęściej wybierane usługi nie będzie obciążony.

Konto bez opłat – czy jest oprocentowane?

Zaletą konta bez opłat jest brak konieczności ponoszenia opłat za podstawowe usługi, choć często po spełnieniu dodatkowych warunków.

Warto jednak mieć na uwadze, że bezpłatny rachunek, podobnie jak klasyczny ROR, nie jest oprocentowany bądź oprocentowanie oferowane przez bank jest bardzo niskie.

W teorii bowiem konto nie zostało zaprojektowane z myślą o generowaniu zysków – ma ono za zadanie umożliwić realizację podstawowych operacji bankowych.

Instytucje bankowe nie czerpią większych korzyści z jego tytułu, podobnie jak klient nie może oczekiwać wysokiego oprocentowania.

Czy warto założyć bezpłatne konto bankowe?

Często najprostsze konto bankowe bywa najlepszym rozwiązaniem. Na założenie i prowadzenie konta bankowego bez opłat decyduje się coraz więcej osób.

Klienci banków cenią sobie możliwość realizowania podstawowych operacji bezgotówkowych, które nie wiążą się z koniecznością ponoszenia opłat.

Niemniej jednak należy mieć na uwadze, że posiadanie darmowego rachunku generuje pewne ograniczenia.

Klienci mogą bowiem wykonywać wyłącznie określoną ilość operacji czy transakcji w miesiącu – jej przekroczenie będzie wiązało się z naliczeniem dodatkowej opłaty.

Ponadto większość banków oferuje darmowe usługi wyłącznie w przypadku, gdy klient spełni określone warunki.

Darmowe konto jest więc doskonałym rozwiązaniem dla osób, które nie mają wysokich wymagań w kontekście realizowania operacji bankowych.

Często dedykowane jest ono przede wszystkim seniorom oraz osobom poszukującym podstawowego rachunku płatniczego.

Niemniej jednak klienci, którzy dodatkowo zainteresowani są połączeniem ROR-u z rachunkiem oszczędnościowym, realizowaniem transakcji walutowych czy korzystaniem z rachunku podstawowego w ramach prowadzonej działalności gospodarczej, powinni wybrać inną, dopasowaną do siebie ofertę.

Obecnie banki mają szereg różnych propozycji dla osób, których potrzeby w kontekście realizowanych usług są znacznie większe.