KONTO WALUTOWE

KONTO WALUTOWE

Konto walutowe – co to jest, jak działa i komu opłaca się go zakładać? Sprawdzamy odpowiedzi na te, kluczowe pytania i porównujmy najlepsze oferty, zestawiając je w ranking kont walutowych.

Co to jest i jak działa konto walutowe?

Konto walutowe, jest to rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy prowadzony w walucie innej, niż PLN.

Taki rachunek umożliwia gromadzenie środków w walutach obcych, wykonywanie i odbieranie przelewów zagranicznych, wypłaty z bankomatów kartą czy płatności mobilne.

Niektóre z nich oferują ponadto opcję zakładanie kont oszczędnościowych czy lokat w walutach obcych.

Komu opłaca się zakładać konto walutowe?

  • osoby, które z różnych względów dokonują wielu transakcji w zagranicznych walutach
  • dla osób, które wyjeżdżają na urlopy, wczasy zagraniczne
  • osoby pracujące poza Polską (wynagrodzenie w obcej walucie)
  • dla osób często odbywających delegacje zawodowe
  • uczniowie przebywający w innym kraju, w ramach wymiany studenckiej
  • osoby posiadające kredyty w walucie obcej
  • dla osób korzystających z zagranicznych sklepów internetowych (np. eBay, Amazon)
  • osoby inwestujące w waluty obce

Jak wybrać najlepsze konto walutowe – o czym należy pamiętać?

  • czy zakładając konto walutowe, dany bank wymaga również założenia/posiadania konta złotówkowego
  • czy konto walutowe prowadzone jest bezpłatnie, ewentualnie jakie są miesięczne opłaty
  • ile wynoszą prowizje od wypłaty środków w bankomatach zagranicznych
  • czy bank wymaga utrzymywania minimalnego salda lub minimalnych wpłat na rachunek
  • jakie są koszty wydania i korzystania z karty płatniczej

Konto Walutowe – Ranking – Marzec 2023

1. MIEJSCE W RANKINGU KONT WALUTOWYCH

KANTOR WALUTOWY – ALIOR BANK

  • Dostępne waluty – EUR, USD, CHF, GBP, AUD, CAD, CZK, DKK, HUF, JPY, NOK, SEK, BGN, MXN, RON, ZAR, THB, ILS, HKD, HRK, TRY.
  • Bezpłatne otwarcie i prowadzenie konta.
  • Spread dla głównych walut – 0,66%.
  • Bezpłatne wydanie karty MasterCard Debit EUR, USD, CHF, GBP, SEK, NOK, JPY, DKK, CZK, CAD, HUF, AUD, RUB, BGN, MXN, RON, ZAR, THB, ILS, HKD, HRK, TRY.
  • Brak miesięcznych opłat za kartę.
  • Bezpłatna 1 wypłata w miesiącu z bankomatów w Polsce (wypłaty w PLN) / każda kolejna – 9 zł.
  • Bezpłatna 1 wypłata  w  miesiącu z bankomatów za granicą / każda kolejna – 9 zł.
  • Darmowe przelewy walutowe – jeżeli kwota przelewu jest równa lub niższa wartości Licznika (jeżeli jest wyższa – 30 zł w opcji SHA i BEN i 100 zł w opcji OUR).
  • Darmowe przelewy europejskie SEPA.
  • Bezpłatne przelewy zagraniczne Swift – jeżeli kwota przelewu jest równa lub niższa wartości Licznika (jeżeli jest wyższa – 30 zł w opcji SHA i BEN i 100 zł w opcji OUR).
  • Brak opłat za przelewy przychodzące (wyj. renta/emerytura zagraniczna – 80 zł).
  • Google Pay, Apple Pay.
  • Konto można otworzyć na stronie aliorbank.pl
  • Licznik sumuje wartość środków (osobno dla każdej waluty) kupionych przez klienta w kantorze walutowym. Np. kupując 100 dolarów, wartość Licznika dla tej waluty będzie wynosić 100 jednostek.

2. MIEJSCE W RANKINGU KONT WALUTOWYCH

KONTO WALUTOWE – mBANK

  • Dostępne waluty – EUR, USD, GBP, CHF, DKK, JPY, NOK, SEK, CZK, HUF.
  • Bezpłatne otwarcie i prowadzenie konta.
  • Bank nie wymaga posiadania konta osobistego, jednak chcąc zamówić kartę wielowalutową musisz posiadać eKonto osobsite
  • Spread dla 4 głównych walut w mKantorze – ok. 0,60%.
  • Karty płatnicze – Visa Classic (EUR, GBP i USD) oraz Karta wielowalutowa Visa / MasterCard (PLN).
  • Wydanie karty Visa Classic – 30 zł / brak opłat za wydanie Karty wielowalutowej Visa / MasterCard.
  • Roczna opłata za kartę Visa Classic – 30 zł (nie jest pobierana w pierwszym roku).
  • Miesięczna opłata za Kartę wielowalutową Visa / MasterCard – 0 zł / 7 zł (w zależności od posiadanego konta osobistego).
  • Wypłata z bankomatów w Polsce:
  • 5 zł – Karta Visa Classic
  • 0 zł / 7 zł (w zależności od posiadanego konta osobistego) – Karta wielowalutowa Visa / MasterCard
  • Wypłata z bankomatów za granicą:
  • 0 zł + 3% za przewalutowanie (jeżeli wypłata jest w innej walucie, niż waluta rozliczeniowa rachunku) – Karta Visa Classic
  • 0 zł + 3,5% za przewalutowanie – Karta wielowalutowa Visa / MasterCard
  • Brak opłat za przelewy wewnętrzne przez internet / przelew zewnętrzny – 0,35% (min. 25 zł – maks. 200 zł).
  • Koszt przelewu zagranicznego Swift – 0,35% (min. 25 zł – maks. 200 zł).
  • Brak opłat za przelewy europejskie SEPA.
  • Brak opłat za przelewy walutowe przychodzące.
  • Google Pay, Apple Pay.

3. MIEJSCE W RANKINGU KONT WALUTOWYCH

KONTO WALUTOWE – ING BANK ŚLĄSKI

  • Dostępne waluty – EUR, USD, GBP.
  • Bezpłatne otwarcie i prowadzenie konta walutowego.
  • Bank nie wymaga posiadania konta osobistego, jednak chcąc zamówić kartę wielowalutową musisz posiadać konto osobiste, np. Konto z Lwem Direct
  • Spread dla głównych walut w kantorze w Moim ING – ok. 0,86%. 
  • Bezpłatne wydanie karty MasterCard EUR / Visa PLN (wielowalutowa).
  • Miesięczna opłata za kartę MasterCard EUR – 1,50 zł (nie można uniknąć opłaty).
  • Miesięczna opłata za kartę wielowalutową Visa PLN – 7 zł (można jej uniknąć, wykonując transakcje na min. 300 zł).
  • Wypłaty z bankomatów w Polsce:
  • Karta MasterCard EUR – 0 zł za wypłaty z bankomatów ING i Planet Cash oraz 3% w pozostałych przypadkach
  • Visa wielowalutowa PLN – 0 zł za wypłaty z bankomatów ING i Planet Cash oraz od 0 zł do 5 zł w pozostałych przypadkach
  • Wypłata z bankomatów za granicą:
  • Karta MasterCard EUR – 3%
  • Visa wielowalutowa PLN – od 0 zł do 5 zł dla wypłat w EUR oraz 3% wypłacanej sumy w pozostałych przypadkach
  • Wpłata / wypłata w oddziale banku – 10 zł / 10 zł.
  • Krajowy przelew w walucie przez internet: wewnętrzny – 0 zł / zewnętrzny – 40 zł.
  • Przelew zagraniczny Swift – 40 zł.
  • Przelew europejski SEPA – 0 zł.
  • Przelewy walutowe przychodzące – 0 zł.
  • Google Pay, Apple Pay, Garmin Pay, Visa Mobile.

4. MIEJSCE W RANKINGU KONT WALUTOWYCH

BANK MILLENNIUM – KONTO WALUTOWE

  • Dostępne waluty: EUR, USD, GBP, CHF.
  • Bank wymaga posiadania konta osobistego – np. uniwersalne Konto 360º
  • Miesięczna opłata za prowadzenie konta – 1 EUR / 1 GBP / 2 USD / 2 CHF (można jej uniknąć, otwierając konto przez bankowość elektroniczną Millenet lub jeśli konto służy do obsługi kredytu walutowego).
  • Spread dla głównych walut – 6,30%.
  • Brak opłat za wydanie karty Millennium Mastercard Voyager (EUR).
  • Miesięczna opłata za kartę – 1 EUR (bank nie pobiera opłaty za miesiąc, w którym karta została wydana).
  • Wypłaty z bankomatów w Polsce:
  • 0 EUR – bankomaty własne
  • 0,2 EUR – bankomaty Santander Bank Polska i Planet Cash
  • 1,5 EUR – pozostałe bankomaty
  • Wypłaty z bankomatów za granicą:
  • 1,5 EUR – w EUR na terenie państw EOG
  • 2 EUR – pozostałe bankomaty
  • Darmowe wpłatomaty.
  • Brak opłat za wpłaty w oddziale banku.
  • Brak opłat za wypłaty w oddziale banku (jeśli wypłata jest w takiej samej walucie, jak rachunek).
  • Krajowy przelew w walucie przez internet – 0,5% (min. 20 zł – maks. 125 zł).
  • Przelew zagraniczny Swift – 0,5% (min. 20 zł – maks. 125 zł).
  • Brak opłat za przelewy europejskie SEPA.
  • Brak opłat za przychodzące przelewy walutowe.
  • Apple Pay, HCE.

5. MIEJSCE W RANKINGU KONT WALUTOWYCH

KONTO24 WALUTOWE – SANTANDER BANK

  • Dostępne waluty: EUR, USD, GBP, CHF.
  • Bank nie wymaga posiadania konta osobistego, jednak chcąc zamówić kartę wielowalutową musisz posiadać konto osobiste, np. Konto Jakie Chcę 
  • Brak opłat prowadzenie konta – pod warunkiem, że saldo rachunku jest równe lub wyższe 20 EUR, USD, CHF, GBP (w przeciwnym wypadku – 10 zł miesięcznie).
  • Spread dla 4 głównych walut w Kantorze Santander – ok. 0,71%.
  • Karty płatnicze: Karta MasterCard (EUR, USD i GBP) oraz Karta Dopasowana Visa / Mastercard wydawana do Konta Jakie Chcę.
  • Brak opłat za wydanie karty.
  • Miesięczna opłata za kartę MasterCard – 0,8 EUR / USD / GBP (brak możliwości uniknięcia tej opłaty). 
  • Miesięczna opłata za Karta Dopasowana Visa / MasterCard – 8 zł.
  • opłaty za Karta Dopasowana Visa / MasterCard można uniknąć, wykonując min. 1 transakcję kartą w miesiącu (dla osób poniżej 26 lat)
  • opłaty za Karta Dopasowana Visa / MasterCard można uniknąć, wykonując min. 1 transakcję kartą w miesiącu + zapewniając wpływ na Konto Jakie Chcę min. 500 zł (dla osób powyżej 26 lat)
  • Wypłaty z bankomatów w Polsce:
  • Karta MasterCard: 0,25 EUR / USD / GBP – bankomaty Santander / 2,5 EUR / USD / GBP – pozostałe bankomaty
  • Karta Dopasowana Visa / MasterCard: darmowe wszystkie bankomaty dla osób poniżej 26 lat / osoby powyżej 26 lat – 0 zł bankomaty Santander Bank i 5 zł – pozostałe bankomaty.
  • Wypłaty z bankomatów za granicą:
  • Karta MasterCard – 2,5 EUR / USD / GBP + 2,8% za przewalutowanie transakcji
  • Karta Dopasowana Visa / MasterCard: 10 zł lub 0 zł dla osób poniżej 26 lat z aktywnym Pakietem bankomatowym + 2,8% za przewalutowanie transakcji

  • Bezpłatne wpłaty / wypłaty w oddziale banku.

  • Krajowy przelew w walucie przez internet – 0,2% (min. 25 zł – maks. 200 zł).
  • Brak opłat za przelewy europejskie SEPA.
  • Przelew zagraniczny Swift – 0,2% (min. 25 zł – maks. 200 zł).
  • Opłaty za walutowy przelew przychodzący – w opcji podziału kosztów oraz w opcji pokrycia kosztów przez odbiorcę:
  • 35 zł – zagraniczne przelewy z tytułu rent/emerytur
  • 5 zł – przelewy europejskie
  • 10 zł – pozostałe przelewy
  • Google Pay, Apple Pay, Garmin Pay, Fitbit Pay.

6. MIEJSCE W RANKINGU KONT WALUTOWYCH

PKO BP

KONTO WALUTOWE – PKO BP

  • Dostępne waluty – EUR, USD, GBP, CHF, SEK, NOK, DKK, CZK, HUF.
  • Bank nie wymaga posiadania konta osobistego, jednak chcąc zamówić kartę wielowalutową musisz posiadać konto osobiste, np. Konto Za Zero
  • Bank wymaga posiadania na koncie minimalnego salda.
  • Oprocentowanie rachunku w USD, SEK, DKK, NOK – 0,1% (pozostałe rachunki – 0%).
  • Spread dla głównych walut w kantorze w iPKO:
  • EUR – 0,88%
  • USD – 1%
  • GBP – 0,87%
  • CHF – 0,96%
  • Miesięczna opłata za prowadzenie konta:
  • 6,90 zł – opłata standardowa
  • 0 zł – jeżeli do konta została wydana karta debetowa
  • 0 zł – jeżeli do konta podpięto kartę wielowalutową
  • brak opłat dla klientów posiadających rachunki ZŁOTE KONTO i PLATINIUM
  • Bezpłatne wydanie wielowalutowej karty PKO Ekspres.
  • Miesięczna opłata za kartę – 0 / 8 zł (w zależności od rodzaju posiadanego konta osobistego).
  • Można uniknąć miesięcznych opłat za kartę, spełniając określone warunki (w zależności od posiadanego konta osobistego).
  • Wypłata z bankomatów w kraju – od 0 zł do 3% (min. 5 zł).
  • Wypłata z bankomatów za granicą – od 0 zł do 3% (min. 10 zł).
  • Krajowy przelew w walucie przez internet – 25 zł.
  • Przelew zagraniczny Swift – 25 zł.
  • Przelew europejski SEPA – 1 zł.
  • Przelew walutowy przychodzący:
  • 0 zł – przelew europejski SEPA
  • 15 zł – zagraniczne przelewy z tytułu emerytury / renty
  • 11 zł – pozostałe przelewy
  • Apple Pay, HCE.

7. MIEJSCE W RANKINGU KONT WALUTOWYCH

Nest Bank

KONTO WALUTOWE – NEST BANK

  • Dostępne waluty: EUR, USD, GBP.
  • Brak opłat za otwarcie i prowadzenie konta.
  • Bank wymaga posiadania konta osobistego – Nest Konto
  • Spread dla głównych walut (korzystne przewalutowania):
  • 3,57% – EUR
  • 1,4% – USD / GBP
  • Karta płatnicza – Visa Classic EUR, USD, GBP.
  • Brak opłat za wydanie karty, jeżeli do konta PLN nie wydano karty (w przeciwnym wypadku – 5 EUR / 6 USD / 4 GBP).
  • Brak miesięcznych opłat za kartę, jeżeli do konta PLN nie wydano karty (w przeciwnym wypadku – 5 EUR / 6 USD / 4 GBP).
  • Wypłaty z bankomatów w Polsce:
  • 0 zł – bankomaty Euronet
  • 1,2 EUR / 1,6 USD / 1 GBP – pozostałe bankomaty
  • + 4,9% za przewalutowanie transakcji w walucie innej niż waluta konta
  • Wypłaty z bankomatów za granicą:
  • 1,2 EUR / 1,6 USD / 1 GBP + 4,9% za przewalutowanie transakcji w walucie innej niż waluta konta
  • Krajowy przelew w walucie przez internet – 6 EUR / 8 USD / 5 GBP.
  • Brak opłat za przelewy europejskie SEPA (konto EUR).
  • Przelew zagraniczny Swift – 6 EUR / 8 USD / 5 GBP.
  • Brak opłat za przychodzące przelewy walutowe.
  • Google Pay, Apple Pay, Garmin Pay, Fitbit Pay.

Komu przyda się konto walutowe?

Konta walutowe przydają się w wielu sytuacjach.

Na przykład przykład osobom posiadającym zobowiązania w innej walucie niż polskie złotówki. Dlaczego? Warto posłużyć się przykładem.

Jeśli osoba X zdecydowała się kiedyś na kredyt – na przykład w frankach szwajcarskich – a konto prowadzi w polskich złotówkach, to transakcje związane z zobowiązaniami generują niemałe koszty, które są związane z wahaniami kursów walut.

Osoba Y – mająca ten sam kredyt, ale posiadającą konto walutowe we frankach szwajcarskich – eliminuje wydatki związane z przewalutowaniami transakcji.

Klienci mogą bowiem spłacać raty po kursie sprzedaży walut, które w danym momencie obowiązują w konkretnej placówce bankowej.

Nic też nie stoi na przeszkodzie, aby wybrać najbardziej dogodny moment i wymienić walutę.

Jest to szczególnie przydatna opcja w przypadku osób, które na przykład zdecydowały się na wieloletni kredyt hipoteczny.

Dzięki temu na przestrzeni kilkunastu czy nawet kilkudziesięciu lat można zaoszczędzić bardzo dużo pieniędzy.

Konto walutowe dla podróżujących

Kto jeszcze powinien zainteresować się kontami walutowymi?

Bez wątpienia jest to dobra opcja także dla osób, które stosunkowo często podróżują poza granice naszego kraju (lub mają zamiar tam przebywać przez dłuższy czas, jak choćby studenci, pracownicy itd.).

Jeśli jeździcie nierzadko po Europie, to wtedy takie produkty bankowe na pewno Wam się przydadzą. W końcu w tamtych krajach płaci się nie polskimi złotówkami, a euro.

Dlaczego jest to korzystne pod względem finansowym? Tutaj także warto wspomnieć o kosztach dotyczących przewalutowania płatności.

Jeśli ktoś wyjeżdża za granicę na przykład raz do roku i robi bardzo mało transakcji poza Polską, to teoretycznie może jeszcze machnąć na to ręką, chociaż warto szukać oszczędności, gdzie tylko się da.

Na pewno traktować po macoszemu tej kwestii nie mogą natomiast osoby, które regularnie wyjeżdżają.

Wydatki dotyczące przewalutowań są niemałe. Można jednak wyeliminować ten kłopot. Wystarczy mieć bowiem konta walutowe i płacić na przykład powiązaną z nimi kartą debetową.

Konto walutowe dla kupujących online

Konta walutowe to także dobra opcja dla ludzi, którzy wykonują transakcje internetowe w obcej walucie.

Jeśli kupujecie coś w sieci w euro, funtach brytyjskich, dolarach amerykańskich itp. to bez wątpienia warto posiadać takie produkty bankowe.

Wszystko dlatego, że na każdej transakcji będziecie po prostu oszczędzać.

Im więcej robicie na przykład do zakupów – które generalnie są z roku na rok coraz popularniejsze, ponieważ można liczyć na atrakcyjne ceny – tym oszczędności są większe.

Konto walutowe dla osób handlujących walutami

Konta walutowe są dobrą opcją również w przypadku osób, które często goszczą w kantorach internetowych lub stacjonarnych.

Jeśli interesujecie się wymianą walut, to wiecie, że w dogodnym momencie można bardzo zyskać na takich transakcjach.

Osoby, które śledzą namiętnie obecne kursy nierzadko wyłapują momenty, kiedy warto to zrobić.

Nic nie stoi na przeszkodzie, aby wtedy wpłacić konkretną kwotę na swoje konto walutowe.

Takie transakcje mogą być wówczas bardzo dochodowe.

Konto walutowe dla beneficjentów zagranicznych świadczeń

Rachunki walutowe przydają się również ludziom, którzy otrzymują regularne wpływy z zagranicznych krajów.

Mogą to być na przykład renty, emerytury czy wynagrodzenia za wykonane wcześniej zadania.

W tym aspekcie także nie trzeba tracić pieniędzy na koszty związane z przewalutowaniami.

Konta walutowe – najważniejsze opłaty i prowizje

Trzeba uwzględnić również oferowany przez banki zagraniczne lub polskie spread (jest to różnica pomiędzy kursem sprzedaży konkretnego banku, a kursem kupna danej waluty).

Każdemu powinno zależeć na tym, aby wartość tego wskaźnika była możliwie jak najniższa.

To będzie bowiem oznaczało zdecydowanie mniejsze koszty dotyczące przewalutowania. Nie wolno zatem bagatelizować tego parametru.

Należy wziąć pod uwagę również wszelkie opłaty za otworzenie i prowadzenie konta walutowego.

Oczywiście, najlepiej decydować się na takie instytucje bankowe, które nie pobierają żadnych opłat lub oferują najbardziej atrakcyjne warunki finansowe w tym aspekcie.

Jest to szczególnie ważne, jeśli przygoda z kontami walutowymi jest długofalowa.

Wtedy każdego kolejnego miesiąca można liczyć na pewne oszczędności z tego tytułu.

Warto zdobyć wiedzę również na temat kosztów przelewów na terenie naszego kraju oraz zagranicznych.

Nie można zapominać o kosztach wpłat i wypłat w oddziałach danego banku.

Trzeba upewnić się, ile zapłacicie za wypłatę gotówki i czy w danym oddziale jest w ogóle taka możliwość (w mniejszych placówkach takich spraw można nie załatwić od ręki).

4.8/5 - 13 głosów