Konto walutowe – co to jest, jak działa i komu opłaca się go zakładać? Sprawdzamy odpowiedzi na te, kluczowe pytania i porównujmy najlepsze oferty, zestawiając je w ranking kont walutowych.
Co to jest i jak działa konto walutowe?
Konto walutowe, jest to rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy prowadzony w walucie innej, niż PLN.
Taki rachunek umożliwia gromadzenie środków w walutach obcych, wykonywanie i odbieranie przelewów zagranicznych, wypłaty z bankomatów kartą czy płatności mobilne.
Niektóre z nich oferują ponadto opcję zakładanie kont oszczędnościowych czy lokat w walutach obcych.
Komu opłaca się zakładać konto walutowe?
osoby, które z różnych względów dokonują wielu transakcji w zagranicznych walutach
dla osób, które wyjeżdżają na urlopy, wczasy zagraniczne
osoby pracujące poza Polską (wynagrodzenie w obcej walucie)
dla osób często odbywających delegacje zawodowe
uczniowie przebywający w innym kraju, w ramach wymiany studenckiej
osoby posiadające kredyty w walucie obcej
dla osób korzystających z zagranicznych sklepów internetowych (np. eBay, Amazon)
osoby inwestujące w waluty obce
Jak wybrać najlepsze konto walutowe – o czym należy pamiętać?
czy zakładając konto walutowe, dany bank wymaga również założenia/posiadania konta złotówkowego
czy konto walutowe prowadzone jest bezpłatnie, ewentualnie jakie są miesięczne opłaty
ile wynoszą prowizje od wypłaty środków w bankomatach zagranicznych
czy bank wymaga utrzymywania minimalnego salda lub minimalnych wpłat na rachunek
jakie są koszty wydania i korzystania z karty płatniczej
Średni spread dla EUR, USD, CHF, GBP: 0,66 – 0,67%
Typ karty płatniczej: Mastercard Debit wielowalutowa do rachunku w EUR, USD, CHF, GBP, SEK, NOK, JPY, DKK, CZK, CAD, HUF, AUD, BGN, MXN, RON, ZAR, THB, ILS, HKD, TRY
Opłata za wydanie karty: 0 zł
Miesięczna opłata za kartę: 0 zł
Płatności mobilne: Google Pay, Apple Pay, Garmin Pay, Xiaomi Pay, SwatchPAY!
Wypłata gotówki (tylko w PLN) w bankomatach w Polsce:
pierwsza wypłata w miesiącu: 0 zł
druga i każda kolejna wypłata w miesiącu: 9 zł
Wypłata gotówki w bankomatach za granicą:
pierwsza wypłata w miesiącu: 0 zł
druga i każda kolejna wypłata w miesiącu: 9 zł
Wpłata gotówki w placówce banku: 0 zł
Przelew krajowy online:
jeżeli kwota przelewu jest równa lub niższa wartościLicznika: 0 zł
jeżeli kwota przelewu jest wyższa od wartościLicznika: 30 zł w opcji SHA i BEN oraz 100 zł w opcji OUR
Przelew walutowy przychodzący:
0 zł
80 zł – z tytułu emerytury / renty zagranicznej
Przelew europejski SEPA: 0 zł
Przelew zagraniczny SWIFT:
jeżeli kwota przelewu jest równa lub niższa wartościLicznika: 0 zł
jeżeli kwota przelewu jest wyższa od wartościLicznika: 30 zł w opcji SHA i BEN oraz 100 zł w opcji OUR
Licznik sumuje wartość środków (osobno dla każdej waluty) kupionych przez klienta w kantorze walutowym. Np. kupując 100 dolarów, wartość Licznika dla tej waluty będzie wynosić 100 jednostek.
Przykład:
Kupując w Alior Kantorze za złotówki 100 USD sprawisz, że Twój Licznik dla USD będzie wynosił 100 jednostek. I właśnie taką sumę będziesz mógł bezpłatnie przelać na rachunek w Polsce lub za granicę.
Podczas wykonywania przelewu system poinformuje Cię, czy zostanie pobrana za niego prowizja. Wskaże również, ile danej waluty możesz jeszcze bezpłatnie przetransferować.
Bank nie wymaga posiadania konta osobistego, ale chcąc zamówić kartę wielowalutową musisz takowe w Santanderze założyć/posiadać.
Typ karty płatniczej:
Mastercard – do kont w EUR, USD, GBP
Visa / Mastercard wielowalutowa do konta osobistego Santander (EUR, USD, GBP, CHF, CZK, NOK, SEK, DKK)
Opłata za wydanie karty: 0 zł
Miesięczna opłata za kartę:
Mastercard: 0,8 EUR / USD / GBP (opłaty nie da się uniknąć)
Visa / Mastercard wielowalutowa: 9 zł – opłaty można uniknąć wykonując kartą min. 1 transakcję (osoby 13-26 lat) lub wykonując transakcje kartą / Blikiem na min. 300 zł (osoby powyżej 26 lat)
Płatności mobilne: Google Pay, Apple Pay, Garmin Pay, Xiaomi Pay, SwatchPAY!
Wypłata gotówki w bankomatach w Polsce:
Karta Mastercard:
bankomaty Santander Bank Polska: 0,25 EUR / USD / GBP
pozostałe bankomaty: 2,5 EUR / USD / GBP
Karta Visa / Mastercard wielowalutowa
0 zł – bankomaty Santander Bank Polska lub wszystkie, o ile klient nie ukończył 26 lat lub posiada aktywny Pakiet bankomatowy
3 zł – pozostałe przypadki
Wypłata gotówki w bankomatach za granicą:
Karta Mastercard: 2,5 EUR / USD / GBP (+ 2,8% za przewalutowanie w przypadku wypłaty waluty innej niż waluta rozliczeniowa konta)
Karta Visa / Mastercard wielowalutowa: 10 zł lub 0 zł dla osób poniżej 26 lat i osób z włączonym Pakietem bankomatowym (+ 2,8% za przewalutowanie w przypadku wypłaty waluty innej niż waluta rozliczeniowa konta)
Konta walutowe przydają się w wielu sytuacjach. Na przykład przykład osobom posiadającym zobowiązania w innej walucie niż polskie złotówki. Dlaczego? Warto posłużyć się przykładem.
Jeśli osoba X zdecydowała się kiedyś na kredyt – na przykład w frankach szwajcarskich – a konto prowadzi w polskich złotówkach, to transakcje związane z zobowiązaniami generują niemałe koszty, które są związane z wahaniami kursów walut.
Osoba Y – mająca ten sam kredyt, ale posiadającą konto walutowe we frankach szwajcarskich – eliminuje wydatki związane z przewalutowaniami transakcji.
Klienci mogą bowiem spłacać raty po kursie sprzedaży walut, które w danym momencie obowiązują w konkretnej placówce bankowej.
Nic też nie stoi na przeszkodzie, aby wybrać najbardziej dogodny moment i wymienić walutę. Jest to szczególnie przydatna opcja w przypadku osób, które na przykład zdecydowały się na wieloletni kredyt hipoteczny.
Dzięki temu na przestrzeni kilkunastu czy nawet kilkudziesięciu lat można zaoszczędzić bardzo dużo pieniędzy.
Konto walutowe dla podróżujących
Kto jeszcze powinien zainteresować się kontami walutowymi?
Bez wątpienia jest to dobra opcja także dla osób, które stosunkowo często podróżują poza granice naszego kraju (lub mają zamiar tam przebywać przez dłuższy czas, jak choćby studenci, pracownicy itd.).
Jeśli jeździcie nierzadko po Europie, to wtedy takie produkty bankowe na pewno Wam się przydadzą. W końcu w tamtych krajach płaci się nie polskimi złotówkami, a euro.
Dlaczego jest to korzystne pod względem finansowym? Tutaj także warto wspomnieć o kosztach dotyczących przewalutowania płatności.
Jeśli ktoś wyjeżdża za granicę na przykład raz do roku i robi bardzo mało transakcji poza Polską, to teoretycznie może jeszcze machnąć na to ręką, chociaż warto szukać oszczędności, gdzie tylko się da.
Na pewno traktować po macoszemu tej kwestii nie mogą natomiast osoby, które regularnie wyjeżdżają.
Wydatki dotyczące przewalutowań są niemałe. Można jednak wyeliminować ten kłopot. Wystarczy mieć bowiem konta walutowe i płacić na przykład powiązaną z nimi kartą debetową.
Konto walutowe dla kupujących online
Konta walutowe to także dobra opcja dla ludzi, którzy wykonują transakcje internetowe w obcej walucie.
Jeśli kupujecie coś w sieci w euro, funtach brytyjskich, dolarach amerykańskich itp. to bez wątpienia warto posiadać takie produkty bankowe. Wszystko dlatego, że na każdej transakcji będziecie po prostu oszczędzać.
Im więcej robicie na przykład do zakupów – które generalnie są z roku na rok coraz popularniejsze, ponieważ można liczyć na atrakcyjne ceny – tym oszczędności są większe.
Konto walutowe dla osób handlujących walutami
Konta walutowe są dobrą opcją również w przypadku osób, które często goszczą w kantorach internetowych lub stacjonarnych.
Jeśli interesujecie się wymianą walut, to wiecie, że w dogodnym momencie można bardzo zyskać na takich transakcjach. Osoby, które śledzą namiętnie obecne kursy nierzadko wyłapują momenty, kiedy warto to zrobić.
Nic nie stoi na przeszkodzie, aby wtedy wpłacić konkretną kwotę na swoje konto walutowe. Takie transakcje mogą być wówczas bardzo dochodowe.
Konto walutowe dla beneficjentów zagranicznych świadczeń
Rachunki walutowe przydają się również ludziom, którzy otrzymują regularne wpływy z zagranicznych krajów.
Mogą to być na przykład renty, emerytury czy wynagrodzenia za wykonane wcześniej zadania. W tym aspekcie także nie trzeba tracić pieniędzy na koszty związane z przewalutowaniami.
Konta walutowe – najważniejsze opłaty i prowizje
Trzeba uwzględnić również oferowany przez banki zagraniczne lub polskie spread (jest to różnica pomiędzy kursem sprzedaży konkretnego banku, a kursem kupna danej waluty).
Każdemu powinno zależeć na tym, aby wartość tego wskaźnika była możliwie jak najniższa. To będzie bowiem oznaczało zdecydowanie mniejsze koszty dotyczące przewalutowania. Nie wolno zatem bagatelizować tego parametru.
Należy wziąć pod uwagę również wszelkie opłaty za otworzenie i prowadzenie konta walutowego. Oczywiście, najlepiej decydować się na takie instytucje bankowe, które nie pobierają żadnych opłat lub oferują najbardziej atrakcyjne warunki finansowe w tym aspekcie.
Jest to szczególnie ważne, jeśli przygoda z kontami walutowymi jest długofalowa. Wtedy każdego kolejnego miesiąca można liczyć na pewne oszczędności z tego tytułu.
Warto zdobyć wiedzę również na temat kosztów przelewów na terenie naszego kraju oraz zagranicznych. Nie można zapominać o kosztach wpłat i wypłat w oddziałach danego banku.
Trzeba upewnić się, ile zapłacicie za wypłatę gotówki i czy w danym oddziale jest w ogóle taka możliwość (w mniejszych placówkach takich spraw można nie załatwić od ręki).