Posiadając konto osobiste, zazwyczaj mamy możliwość skorzystania z szerokiej oferty produktów dodatkowych banku. Jednym z nich jest limit debetowy, który jest powiązany z kontem i nie może być używany jako samodzielny produkt.
Nie jest również przyznawany z automatu do każdego rachunku, a widząc ofertę oznaczoną ”konto z debetem na start”, warto podejść do tematu z rozwagą.
Zanim bank podejmie decyzję o przyznaniu limitu debetowego, najczęściej będzie chciał sprawdzić naszą zdolność kredytową.
Natomiast samo uruchomienie kredytu na koncie, nie zobowiązuje klienta do korzystania z niego. To klient decyduje o częstotliwości sięgania po taki limit – w zależności od swoich potrzeb.
KONTO Z DEBETEM NA START ONLINE – BANKI 2026
PKO BP – Konto za Zero
Konto: 0 zł
Karta: 0 lub 10 zł
Bankomaty: 0 lub 10 zł
- Opłata za otwarcie konta: 0 zł
- Miesięczna opłata za prowadzenie konta: 0 zł
- Konto z limitem od ręki do 1000 zł przy minimum formalności.
- Wyższa kwota debetu jest ustalana z klientem indywidualnie.
- Brak opłat za udzielenie limitu na koncie (5 zł /mies. za korzystanie z limitu).
- We wniosku o otwarcie konta zaznacz okienko: „Chcę skorzystać z debetu na koncie”.
- Karta: Visa
- Opłata za wydanie karty: 0 zł
- Miesięczna opłata za kartę: 10 zł lub 0 zł – opłaty można uniknąć, wykonując min. 5 transakcji bezgotówkowych (do wyboru: płatności kartą, Blikiem, telefonem, zegarkiem).
- Funkcjonalności karty: płatności internetowe, płatności zbliżeniowe, wielowalutowość, cashback, 3D Secure, własny wizerunek karty, program rabatowy
- Wypłata gotówki z bankomatów w Polsce:
- 0 zł – wypłaty Blikiem
- 0 zł – bankomaty własne banku
- 10 zł – pozostałe bankomaty
- Wypłata gotówki z bankomatów za granicą:
- 0 zł + 4% za przewalutowanie transakcji
- Płatność kartą za granicą: 4% za przewalutowanie transakcji
- Wpłatomaty:
- 0 zł – własne banku
- 0,5% (min. 2 zł) – pozostałe
- Wpłata gotówki w oddziale banku:
- 0 zł – pierwsza wpłata w miesiącu
- 10 zł – każda następna wpłata w miesiącu
- Wypłata gotówki w oddziale banku:
- 0 zł – pierwsza wypłata w miesiącu
- 10 zł – każda następna wypłata w miesiącu
- Cashback: 2 zł
- Przelew zwykły przez internet: 0 zł
- Przelew natychmiastowy: 4,99 zł
- Przelew na telefon Blik: 0 zł
- Zwykły przelew w oddziale banku: 10 zł
- Przelew europejski SEPA: 0 zł
- Przelew zagraniczny SWIFT: 25 zł
- Zlecenie stałe: 0 zł
- Polecenie zapłaty: 1 zł
- Kod SMS do autoryzacji transakcji: 0 zł
- Blik, Apple Pay, Google Pay, Garmin Pay, Xiaomi Pay, SwatchPAY!, Samsung Pay
Bank Millennium – Millennium 360°
Konto: 0 zł
Karta: 0 lub 5 lub 11 zł
Bankomaty: 0 lub 5 zł
- Opłata za otwarcie konta: 0 zł
- Miesięczna opłata za prowadzenie konta: 0 zł
- Wysokość debetu na koncie bank ustala indywidualnie z klientem.
- Brak opłat za udzielenie limitu.
- 7 dowolnych dni bezodsetkowych w każdym miesiącu.
- Wniosek o limit na rachunku można złożyć w e-bankowości Millenet: Oferta > Wniosek o limit w koncie.
- Karta: Visa Millennium 360° / Mastercard Millennium 360°
- Opłata za wydanie karty: 0 zł
- Miesięczna opłata za kartę:
- 0 zł – po spełnieniu warunku aktywności*
- 5 zł – dla osób w wieku 18-26 lat
- 11 zł dla osób powyżej 26 lat
*Warunek aktywności:
- dla osób w wieku 18-26 lat: wykonaj w miesiącu 1 transakcję bezgotówkową (bank uzna płatności kartą, telefonem, zegarkiem, Blikiem)
- dla osób powyżej 26 lat: wykonaj w miesiącu min. 5 transakcji bezgotówkowych (bank uzna płatności kartą, telefonem, zegarkiem, Blikiem)
Bank nie pobiera opłat przez pierwsze 2 miesiące od wydania karty (lub aktywacji zbliżeniowego Blika)
- Funkcjonalności karty: płatności internetowe, płatności zbliżeniowe, wielowalutowość, cashback, 3D Secure
- Wypłata gotówki z bankomatów w Polsce:
- 0 zł – wypłaty Blikiem
- 0 zł – bankomaty Millennium
- 0 zł – pozostałe bankomaty (jeśli spełnisz warunek aktywności)
- 5 zł – pozostałe bankomaty (1 zł dla bankomatów Santander Bank Polska i Planet Cash) – jeżeli nie spełnisz warunku aktywności
- Wypłata gotówki z bankomatów za granicą:
- 0 zł – jeżeli spełnisz warunek aktywności
- 5 zł – jeżeli nie spełnisz warunku aktywności
Uwaga! Bank pobiera 2% prowizji za przewalutowanie dla kwot powyżej równowartości 5 tys. zł/mies.
- Płatność kartą za granicą:
- 0 zł za przewalutowanie do kwoty 5 tys. zł/mies.
- 2% za przewalutowanie powyżej kwoty 5 tys. zł/mies.
- Wpłatomaty: 0 zł
- Wpłata gotówki w oddziale banku: 11 zł
- Wypłata gotówki w oddziale banku: 11 zł
- Cashback: 0 zł
- Przelew zwykły przez internet: 0 zł
- Przelew natychmiastowy: 9,90 zł
- Przelew na telefon Blik: 0 zł
- Zwykły przelew w oddziale banku: 11 zł
- Przelew europejski SEPA: 0 zł
- Przelew zagraniczny SWIFT: 0,5% (min. 20 zł – maks. 125 zł)
- Zlecenie stałe: 0 zł
- Polecenie zapłaty: 0 zł
- Kod SMS do autoryzacji transakcji:
- 0 zł – autoryzajca w aplikacji mobilnej
- 0,15 zł – kod SMS
- Blik, Apple Pay, Google Pay, Garmin Pay, Xiaomi Pay, SwatchPAY!, Samsung Pay
Santander Bank – Konto Santander
Konto: 0 lub 6 zł
Karta: 0 lub 9 zł
Bankomaty: 0 lub 3 zł
- Opłata za otwarcie konta: 0 zł
- Miesięczna opłata za prowadzenie konta: 6 zł lub 0 zł – opłaty można uniknąć, wykonując transakcje bezgotówkowe kartą lub Blikiem na min. 300 zł
Uwaga! Dla osób poniżej 26 lat, konto jest bezwarunkowo bezpłatne.
- Konto z debetem na start do 25 tysięcy złotych (min. 1.000 zł).
- Brak opłat za udzielenie debetu.
- Wniosek o limit można złożyć w bankowości Santander internet lub aplikacji Santander mobile: Oferta banku > złóż wniosek o kredyt w rachunku płatniczym.
- Karta: Karta Dopasowana Mastercard / Visa
- Opłata za wydanie karty: 0 zł
- Miesięczna opłata za kartę: 9 zł lub 0 zł:
- osoby poniżej 26 lat mogą uniknąć opłaty, wykonując min. 1 transakcję bezgotówkową na dowolną kwotę (bank uzna płatności kartą, telefonem, zegarkiem, Blikiem)
- osoby powyżej 26 lat mogą uniknąć opłaty wykonując transakcje bezgotówkowe kartą lub Blikiem na min. 300 zł
- Funkcjonalności karty: płatności internetowe, płatności zbliżeniowe, wielowalutowość, cashback, 3D Secure, program rabatowy
- Wypłata gotówki z bankomatów w Polsce:
- 0 zł – wypłaty Blikiem dla wszystkich klientów
- 0 zł – dla klientów do 26. roku życia
- 0 zł – bankomaty Santander Bank Polska
- 3 zł – pozostałe bankomaty dla klientów powyżej 26. roku życia
Dostępna opcja wykupienia pakietu wypłat ze wszystkich bankomatów bez prowizji za 5 zł/mies.
- Wypłata gotówki z bankomatów za granicą:
0 zł – dla klientów do 26. roku życia
klienci powyżej 26 lat:
- 3 zł – wypłata w EUR
- 10 zł – pozostałe przypadki
0 zł – dla wszystkich klientów za wypłatę z bankomatów Santander w Hiszpanii, Portugalii, Wielkiej Brytanii, Niemczech, Chile, Meksyku, USA, Argentynie i Brazylii
- Płatność kartą za granicą: 2,8% za przewalutowanie
- Wpłatomaty własne: 0 zł
- Wpłata gotówki w oddziale banku:
- 10 zł – dla osób poniżej 26 lat
- 0 zł – dla osób powyżej 26 lat
- Wypłata gotówki w oddziale banku:
- 10 zł – dla osób poniżej 26 lat
- 0 zł – dla osób powyżej 26 lat
- Cashback:
- 0 zł – dla osób poniżej 26 lat
- 1,50 zł – dla osób powyżej 26 lat
- Przelew zwykły przez internet: 0 zł
- Przelew natychmiastowy: 0 zł
- Przelew na telefon Blik: 0 zł
- Zwykły przelew w oddziale banku:
- 5 zł – dla osób poniżej 26 lat
- 10 zł – dla osób powyżej 26 lat
- Przelew europejski SEPA: 0 zł
- Przelew zagraniczny SWIFT: 0,2% (min. 20 zł – maks. 200 zł)
- Zlecenie stałe: 0 zł
- Polecenie zapłaty: 0 zł
- Kod SMS do autoryzacji transakcji: 0 zł
- Blik, Apple Pay, Google Pay, Garmin Pay, Xiaomi Pay, SwatchPAY!, Samsung Pay
ING Bank Śląski – Konto Direct z Lwem
Konto: 0 zł
Karta: 0 lub 10 zł
Bankomaty: 0 lub 10 zł
- Opłata za otwarcie konta: 0 zł
- Miesięczna opłata za prowadzenie konta: 0 zł
- Rachunek z debetem na start do 6-krotności Twoich zarobków netto (maksymalnie do 50 tysięcy złotych).
- Brak opłat za udzielenie debetu.
- Dokładne szczegóły debetu bank ustala z klientem indywidualnie.
- Wniosek o limit można złożyć w internetowej bankowości Moje ING:
- Karta: Visa
- Opłata za wydanie karty: 0 zł
- Miesięczna opłata za kartę: 10 zł lub 0 zł – opłaty można uniknąć, wykonując w miesiącu transakcje bezgotówkowe na min. 300 zł (200 zł jeśli masz 18-26 lat) – bank uzna płatności kartą, telefonem, zegarkiem, Blikiem.
- Funkcjonalności karty: płatności internetowe, płatności zbliżeniowe, wielowalutowość, cashback, 3D Secure, własny wizerunek karty
- Wypłata gotówki z bankomatów w Polsce:
- 0 zł – bankomaty własne i Planet Cash
- 10 zł – pozostałe bankomaty
- 0 zł – wypłaty Blikiem z bankomatów własnych i Planet Cash oraz pierwsza wypłata z pozostałych bankomatów (5 zł za drugą i kolejne wypłaty z pozostałych bankomatów)
Dostępna opcja wykupienia pakietu wypłat bez prowizji w kraju i za granicą za 25 zł/30 dni.
- Wypłata gotówki z bankomatów za granicą:
- 10 zł + 3% za przewalutowanie – wypłaty w EUR w krajach EOG
- 5% + 3% za przewalutowanie – pozostałe bankomaty
Dostępna opcja wykupienia pakietu wypłat bez prowizji w kraju i za granicą za 25 zł/30 dni.
- Płatność kartą za granicą: 3% za przewalutowanie
- Wpłatomaty: 0 zł – wpłatomaty własne i Planet Cash
- Wpłata gotówki w oddziale banku: 10 zł
- Wypłata gotówki w oddziale banku: 10 zł
- Cashback: 0 zł
- Przelew zwykły przez internet: 0 zł
- Przelew natychmiastowy: 5 zł
- Przelew na telefon Blik: 0 zł
- Zwykły przelew w oddziale banku: 9 zł
- Przelew europejski SEPA: 0 zł
- Przelew zagraniczny SWIFT: 40 zł
- Zlecenie stałe: 0 zł
- Polecenie zapłaty: 0 zł
- Kod SMS do autoryzacji transakcji: 0 zł
- Blik, Apple Pay, Google Pay, Garmin Pay, Visa Mobile
mBank – eKonto do usług
Konto: 0 zł
Karta: 0 lub 9 zł
Bankomaty: 0 lub 2,50 zł
- Opłata za otwarcie konta: 0 zł
- Miesięczna opłata za prowadzenie konta: 0 zł
- Wniosek o debet na koncie (kredyt odnawialny) można złożyć przez bankowość internetową.
- Wysokość debetu jest ustalana indywidualnie, po weryfikacji zdolności klienta.
- Karta:
- Visa payWave
- Visa Podróże
- Mastercard PayPassTM
- Mastercard Mobilna
- Opłata za wydanie karty: 0 zł
- Miesięczna opłata za kartę: 9 zł lub 0 zł – opłaty można uniknąć, wykonując w miesiącu transakcje bezgotówkowe na min. 350 zł (bank uzna płatności kartą, telefonem, zegarkiem, Blikiem)
- Funkcjonalności karty: płatności internetowe, płatności zbliżeniowe, wielowalutowość, cashback, 3D Secure, własny wizerunek karty, program rabatowy
- Wypłata gotówki z bankomatów w Polsce (w tym Blikiem):
- 0 zł – ze wszystkich bankomatów pod warunkiem, że wypłacana kwota wynosi min. 300 zł
- 2,50 zł – jeżeli wypłacana kwota jest mniejsza niż 300 zł
- Wypłata gotówki z bankomatów za granicą:
- 0 zł + od 3,5% (karta wielowalutowa) do 5,9% (pozostałe karty) opłaty za przewalutowanie
- 0 zł – za przewalutowanie z kartą Visa Podróże
- Płatność kartą za granicą:
- 5,9% za przewalutowanie transakcji kartą bez usługi wielowalutowej
- 3,5% za przewalutowanie transakcji kartą z włączoną usługą wielowalutową
- 0 zł – za przewalutowanie z kartą Visa Podróże
- Wpłatomaty:
- 0 zł – wpłatomaty mBank, Planet Cash, Cashline
- 0,5% (min. 5 zł) – wpłatomaty Euronet
- Wpłata gotówki w oddziale banku: 10 zł
- Wypłata gotówki w oddziale banku: 10 zł
- Cashback: 0 zł
- Przelew zwykły przez internet: 0 zł
- Przelew natychmiastowy: 5 zł
- Przelew na telefon Blik: 0 zł
- Zwykły przelew w oddziale banku: 10 zł
- Przelew europejski SEPA: 0 zł
- Przelew zagraniczny SWIFT: 0,35% (min. 25 zł – maks. 200 zł)
- Zlecenie stałe: 0 zł
- Polecenie zapłaty:
- 0 zł za realizację
- 2 zł/mies. za korzystanie z usługi
- Kod SMS do autoryzacji transakcji: 0 zł
- Blik, Apple Pay, Google Pay, Garmin Pay, Xiaomi Pay, Visa Mobile, SwatchPAY!, Samsung Pay
Bank Pekao – Konto Przekorzystne
Konto: 0 zł
Karta: 0 lub 5 zł
Bankomaty: 0 zł lub 2,5%
- Opłata za otwarcie konta: 0 zł
- Miesięczna opłata za prowadzenie konta: 0 zł
- Posiadacz rachunku może ubiegać się o „Pożyczkę w koncie„, która działa na podobnych zasadach, co debet. Usługa odnawia się automatycznie wraz z kolejnymi wpływami na konto.
- Wysokość „pożyczki” bank ustala na podstawie zdolności kredytowej i historii finansowej klienta.
- Wniosek o „Pożyczkę w koncie” można złożyć w bankowości elektronicznej Pekao24, aplikacji PeoPay lub na infolinii.
- Karta: Visa Debit FX / Mastercard Debit FX
- Opłata za wydanie karty: 0 zł
- Miesięczna opłata za kartę: 5 zł lub 0 zł – opłaty można uniknąć:
- zapewniając w poprzednim miesiącu jednorazowy wpływ min. 500 zł oraz
- wykonując min. 1 transakcję bezgotówkową (bank uzna płatności kartą, telefonem, zegarkiem)
Uwaga! Klienci do 26. roku życia kartę mają za darmo – bezwarunkowo.
- Funkcjonalności karty: płatności internetowe, płatności zbliżeniowe, wielowalutowość, cashback, 3D Secure, własny wizerunek karty, program rabatowy, korzystne przewalutowania
- Wypłata gotówki z bankomatów w Polsce:
0 zł – dla klientów do 26. roku życia
klienci powyżej 26 lat:
- 0 zł – bankomaty własne banku
- 0 zł – za 2 pierwsze wypłaty w miesiącu z bankomatów obcych (pod warunkiem zapewnienia wpływu 500 zł + 1 transakcji bezgotówkowej)
- 2,5% (min. 6 zł) – pozostałe przypadki
- Wypłata Blikiem:
0 zł – dla klientów do 26. roku życia
klienci powyżej 26 lat:
- 0 zł – za 2 pierwsze wypłaty w miesiącu
- 5 zł – każda kolejna wypłata w miesiącu
- Wypłata gotówki z bankomatów za granicą:
0 zł – dla klientów do 26. roku życia
klienci powyżej 26 lat:
- 0 zł – pod warunkiem zapewnienia wpływu 500 zł + 1 transakcji bezgotówkowej
- 2,5% (min. 6 zł) – pozostałe przypadki
- Płatność kartą za granicą: 0 zł
- Wpłatomaty:
- 0 zł – własne banku
- 0,4% (min. 2 zł) – dot. wpłat za pomocą PeoPay/Blik w urządzeniach Euronet
- Wpłata gotówki w oddziale banku: 10 zł
- Wypłata gotówki w oddziale banku: 10 zł
- Cashback: 2 zł
- Przelew zwykły przez internet: 0 zł
- Przelew natychmiastowy: 5 zł
- Przelew na telefon Blik: 0 zł
- Zwykły przelew w oddziale banku: 10 zł
- Przelew europejski SEPA: 0 zł
- Przelew zagraniczny SWIFT: 0,5% (min. 30 zł – maks. 250 zł)
- Zlecenie stałe: 0 zł
- Polecenie zapłaty: 0 zł
- Kod SMS do autoryzacji transakcji:
- 0,25 zł LUB
- 0 zł – jeśli będziesz korzystać z autoryzacji w aplikacji mobilnej PeoPay
- Blik, Apple Pay, Google Pay, Garmin Pay, Visa Mobile, Samsung Pay
VeloKonto – VeloBank
Konto: 0 zł
Karta: 0 lub 7 zł
Bankomaty: 0 zł lub 5 zł
- Opłata za otwarcie konta: 0 zł
- Miesięczna opłata za prowadzenie konta: 0 zł
- Posiadacz konta może złożyć wniosek o „Łatwy limit w rachunku” do 8000 zł. Debet odnawia się automatycznie wraz z kolejnymi wpływami na konto.
- Wniosek o limit w rachunku można złożyć w bankowości elektronicznej: Oferty > Oferty dla Ciebie > Łatwy limit w rachunku > Złóż wniosek
- Karta: Mastercard Debit
- Opłata za wydanie karty: 0 zł
- Miesięczna opłata za kartę: 7 zł lub 0 zł – opłaty unikniesz, jeżeli:
- nie ukończyłeś 26 lat LUB
- wykonasz min. 5 transakcji bezgotówkowych (do wyboru: karta, telefon, zegarek, Blik)
- Funkcjonalności karty: płatności internetowe, płatności zbliżeniowe, wielowalutowość, cashback, 3D Secure
- Wypłata gotówki z bankomatów w Polsce (w tym Blikiem):
- 0 zł – bankomaty Planet Cash
- 0 zł – pozostałe bankomaty (pod warunkiem wykonania min. 5 transakcji bezgotówkowych)
- 5 zł – pozostałe przypadki
- Wypłata gotówki z bankomatów za granicą:
- 0 zł – wypłata dowolnej waluty w państwach UE
- 4,5% (min. 10 zł) – pozostałe przypadki
- Płatność kartą za granicą: 2% wartości transakcji
- Wpłatomaty:
- 0 zł – własne banku
- 0 zł – wpłata Blikiem
- 0,8% (min. 1 zł) – wpłatomaty poza placówką banku
- Wpłata gotówki w oddziale banku:
- 0 zł – pierwsza wpłata w miesiącu
- 10 zł – druga i każda kolejna wpłata w miesiącu
- Wypłata gotówki w oddziale banku:
- 0 zł – pierwsza wypłata w miesiącu
- 10 zł – druga i każda kolejna wypłata w miesiącu
- Cashback: 0 zł
- Przelew zwykły przez internet: 0 zł
- Przelew natychmiastowy: 5 zł
- Przelew na telefon Blik: 0 zł
- Zwykły przelew w oddziale banku: 10 zł
- Przelew europejski SEPA: 0 zł
- Przelew zagraniczny SWIFT: 0,2% (min. 30 zł – maks. 250 zł)
- Zlecenie stałe: 0 zł
- Polecenie zapłaty: 0 zł
- Kod SMS do autoryzacji transakcji: 0 zł
- Blik, Apple Pay, Google Pay, Garmin Pay, SwatchPAY!
Jak działa konto z debetem?
Posiadając limit kredytowy, saldo dostępne na rachunku zostaje zwiększone, a my mamy do dyspozycji oprócz środków własnych również te należące do banku.
Jeśli zatem mamy na koncie np. 5000 zł, a bank przyzna nam debet w wysokości 1000 zł, mamy do wydania łącznie 6000 zł.
Pamiętajmy jednak, że debet na koncie nie jest całkowicie pozbawiony kosztów. Prowizja naliczana przez bank zależy od tego, jakie obowiązuje oprocentowanie debetu i na jakiej zasadzie jest naliczane.
Debet w rachunku jest swego rodzaju pożyczką przyznaną przez bank.
Limit kredytowy jest odnawialny, a spłacanie go nie jest oparte na systemie ratalnym. Nie obowiązują więc konkretne kwoty i odstępy czasu.
Jest to bardziej coś w rodzaju bieżącego, stałego wsparcia, które zwiększa saldo dostępne na rachunku. Bank nalicza odsetki od momentu pierwszego skorzystania z limitu, dlatego uwagę należy zwrócić na RRSO.
Wskaźnik ten pokazuje, ile musimy zwrócić do banku oprócz tego, co pożyczyliśmy. Warunki spłaty zależą od tego, w jakim banku mamy konto.
Niektóre banki wymagają spłaty w ciągu 30 dni, w innych limit przyznawany jest na rok, dzięki czemu mamy większą swobodę zarządzania nim.
Część z instytucji oferuje debet i limit kredytowy jako osobne produkty. Podczas składania wniosku, należy sprawdzić, jaki kredyt uruchomiony zostanie na naszym koncie.
Jak już wiemy, nie jest to produkt uruchamiany automatycznie i musi zostać poprzedzony weryfikacją. Każdy bank musi przeanalizować nasze dochody, wydatki i sprawdzić takie bazy, jak BIK.
Przed decyzją o limicie kredytowym każdy klient powinien przeprowadzić analizę rynku i dostępnych ofert.
Pamiętajmy, że limit kredytowy jest ściśle powiązany z rachunkiem. Zatem przed ubieganiem się o niego, koniecznie musimy otworzyć rachunek osobisty lub przenieść go do tego banku, którego oferta najbardziej nam odpowiada.
Konto z debetem przy otwarciu
Konto w banku może otworzyć praktycznie każdy, kto spełnia określone warunki (18 lat, ważny dokument potwierdzający tożsamość), ale nie każdemu przyznany zostanie limit kredytowy.
Nie dzieje się to również automatycznie. Jest to mimo wszystko produkt z oferty kredytowej i wymaga sprawdzenia zdolności.
Bank przed przyznaniem debetu musi mieć pewność, że będziemy w stanie uregulować zadłużenie. Jeśli posiadamy zdolność kredytową, bank bez problemu powinien przyznać limit.
W przeciwnym razie możemy spotkać się z decyzją odmowną. Posiadanie limitu kredytowego wiąże się z podpisaniem kolejnej umowy z bankiem na dodatkowy produkt, który jest powiązany z kontem bieżącym.
Co ciekawe, niektóre instytucje pozwalają zawnioskować o przyznanie debetu na koncie już przy otwieraniu rachunku (tak jest np. w PKO BP).
Czy można otworzyć konto z debetem na start bez BIK?
Nie jest to możliwe, ponieważ wszystkie banki działające w Polsce uczestniczą w systemie Ogniwo. To szybkie narzędzie służące do wymiany informacji pomiędzy bankami oraz podmiotami (w tym BIK), które są uprawnione do uzyskiwania informacji o klientach.
Jak wygląda otwieranie rachunku z debetem?
W pierwszej kolejności należy złożyć wniosek o debet. Można to zrobić za pośrednictwem strony internetowej banku, w oddziale lub na infolinii. Bank na pewno poprosi nas o dostarczenie dodatkowych informacji, dokumentów i dowodu osobistego.
Warto wcześniej przygotować zaświadczenie o dochodach od pracodawcy, spis wydatków związanych z utrzymaniem gospodarstwa domowego, listę innych zobowiązań kredytowych.
Wieloletni klienci banku, posiadający regularne wpływy na rachunek z tytułu umowy o pracę, przechodzą weryfikację szybciej i nie muszą okazywać dodatkowych dokumentów.
Po dostarczeniu wszystkich wymaganych informacji, bank przeprowadzi stosowną weryfikację i wyda decyzję. Zazwyczaj trwa to kilka dni. Informację o pozytywnym lub negatywnym rozpatrzeniu wniosku, bank przekaże nam we wspomnianym terminie.
Po otrzymaniu decyzji pozytywnej, bank dostarczy również umowę do podpisania. Warto szczegółowo się z nią zapoznać, a po złożeniu podpisu kredyt na rachunku zostanie uruchomiony.
Teoretycznie nie ma przeszkód, by o przyznanie limitu wnioskował nowy klient banku.
Warto jednak mieć na uwadze szereg dodatkowych formalności, które należy spełnić, by mieć szansę na uzyskanie pozytywnej decyzji.
Konieczne jest rozróżnianie dwóch pojęć:
- debet jako ujemne saldo na rachunku (do zadłużenia dochodzi zwykle w wyniku rozliczenia transakcji lub pobrania raty kredytu z konta, na którym nie ma wystarczających środków);
- debet (limit odnawialny) przyznany przez bank.
Mając ujemne saldo, musimy liczyć się z tym, że bank będzie naliczał odsetki. Są one znacznie wyższe niż w przypadku limitu odnawialnego, który został przyznany w sposób legalny.
Warto zawsze mieć na rachunku wystarczającą ilość środków, by nie narazić się na wszczęcie postępowania egzekucyjnego.
Zalety konta z limitem kredytowym
Wbrew pozorom, posiadanie limitu kredytowego ma wiele zalet, jeśli korzystamy z niego rozważnie. Przyznana kwota nie może wykraczać poza nasze możliwości finansowe, by nie popaść w spiralę długów.
Posiadając debet w koncie, zyskujemy dodatkowe środki, które przydadzą się np. w razie nieprzewidzianego wydatku czy w sytuacji, gdy pracodawca będzie spóźniał się z należną wypłatą.
Konto z debetem to wygodne rozwiązanie, które pomaga zwiększyć płynność finansową i zapewnia dodatkowe środki na bieżące potrzeby, takie jak opłacanie rachunków czy regulowanie innych zobowiązań.
Umożliwia szybki i swobodny dostęp do dodatkowych pieniędzy o każdej porze.
Możemy płacić kartą lub wykonywać przelewy do wysokości dostępnego salda, obejmującego środki własne powiększone o limit kredytowy.
Debet na koncie wyróżnia się elastyczną spłatą, ponieważ nie obowiązują tu sztywne raty, a każda wpłata automatycznie zmniejsza zadłużenie.
Odpowiedzialne korzystanie z tej formy finansowania oraz regularna spłata debetu, sprzyjają budowaniu pozytywnej historii kredytowej w BIK.
Dodatkowo banki często oferują promocyjne warunki na start dla nowych klientów, co sprawia, że uruchomienie debetu może być jeszcze bardziej opłacalne.
Konto z debetem czy karta kredytowa
Poza debetem na koncie możemy skorzystać również z opcji, jaką jest karta kredytowa. W ramach karty kredytowej bank przyznaje środki, z których korzysta się na bieżąco, a każda spłata wpływa na zmniejszenie zadłużenia.
Bank każdorazowo ocenia możliwość przyznania limitu kredytowego zarówno na koncie osobistym, jak i firmowym. Podchodzi do każdego klienta indywidualnie.
Samo posiadanie rachunku nie oznacza automatycznej możliwości zadłużenia się. Wyjątkiem jest debet przeterminowany, który może powstać w sytuacji pobrania środków z konta, mimo braku dostępnych pieniędzy.
Przyznanie limitu kredytowego wymaga złożenia odpowiedniego wniosku oraz przeprowadzenia analizy bankowej, w której kluczowe znaczenie mają zdolność kredytowa klienta oraz jego historia w BIK.