Konto firmowe to specjalny rachunek, który służy do wykonywania wszystkich czynności bankowych związanych z prowadzoną działalnością gospodarczą. Przedsiębiorca może za jego pomocą realizować transakcje w formie wpłat i wypłat, a także regulować należności za faktury.
Konto firmowe znacząco ułatwia zarządzanie przepływami pieniężnymi w ramach działalności biznesowej, a także sprzyja umiejętnemu zarządzaniu budżetem. Obecnie taki rachunek można bardzo łatwo otworzyć, a przy jego wyborze warto posiłkować się aktualnym rankingiem kont firmowych.
Proces ten wygląda bardzo podobnie do zakładania standardowego konta osobistego, przy czym pewne różnice dotyczą danych uzupełnianych we wniosku.
Czym jest konto firmowe?
Konto firmowe to tak naprawdę dość standardowy produkt, który obecnie znajduje się w ofertach większości polskich banków. Na jego założenie przedsiębiorcy często decydują się już na etapie rejestracji działalności gospodarczej.
Do działań związanych z finansami firmowymi można w teorii zastosować nawet zwykłe konto osobiste. W praktyce dotyczy to jednak wyłącznie podmiotów nierozliczających podatku VAT i niezatrudniających pracowników. Aby rachunek prywatny służył do rozliczeń firmowych, trzeba być również jego wyłącznym właścicielem.
Niestety, zwykłe konto osobiste z reguły niezbyt dobrze nadaje się do prowadzenia finansów firmy. Takie rozwiązanie nierzadko prowadzi do pomieszania wydatków prywatnych oraz tych związanych z założoną działalnością, a tym samym utrudnia kontrolowanie środków.
Wydatki powiązane z przedsiębiorstwem muszą być też odpowiednio udokumentowane, w czym bardzo pomocny będzie właśnie osobny rachunek firmowy.
Warto też pamiętać, że zgodnie z przepisami wszyscy właściciele dużych, średnich i małych firm są zobowiązani do prowadzenia konta firmowego. Warunek ten nie dotyczy jedynie mikroprzedsiębiorstw.
Nie bez znaczenia pozostaje również fakt, że zwykłe rachunki oszczędnościowo-rozliczeniowe nie mogą być wpisywane na białą listę podatników. Z tego względu wystawianie wszelkich faktur o wartości powyżej 15 tys. złotych wymaga założenia konta firmowego.
Jak założyć konto firmowe i co jest potrzebne do otwarcia takiego rachunku?
Obecnie konto firmowe można łatwo i szybko założyć przez internet. Aby to zrobić, wystarczy jedynie wypełnić odpowiedni formularz, podając w nim stosowne informacje.
Co ciekawe, w niektórych instytucjach można również jednocześnie zarejestrować działalność gospodarczą oraz otworzyć dla niej rachunek. W większości przypadków wniosek taki można potwierdzić Profilem Zaufanym, co pozwoli na automatyczną aktualizację wpisu w rejestrze CEIDG.
W formularzu o konto firmowe należy podać podstawowe dane osobowe, w tym imię i nazwisko, PESEL, kraj urodzenia, numer i serię dowodu osobistego, numer telefonu czy adres e-mail. Klient powinien też wyrazić wszystkie zgody kontaktowe i marketingowe.
Przy zakładaniu rachunku trzeba również podać dodatkowe informacje, takie jak:
- pełna nazwa firmy,
- numer REGON lub NIP,
- adres siedziby, adres doręczeń, adres korespondencyjny.
W niektórych przypadkach bank może wymagać podania numeru głównej działalności PKD, informacji o formie i dacie rozpoczęcia działalności czy też np. informacji o prowadzeniu kantoru w jej ramach. Jeżeli firma jest już zarejestrowana w CEIDG, niektóre dane mogą zostać uzupełnione automatycznie.
Warto też pamiętać o pewnych formalnościach prawnych. Przy zakładaniu konta firmowego konieczne jest udzielenie informacji o podaniu danych dotyczących dochodów firmy, czyli miesięcznych obrotów, średniej wartości transakcji czy procentu obrotu gotówką.
Przedsiębiorca powinien też ujawnić fakt zajmowania stanowiska politycznego oraz określić ewentualne zobowiązania podatkowe w innych krajach.
Ranking kont firmowych – luty 2025 r.
0 zł – bankomaty znajdujące się w oddziałach Alior Banku dla każdej karty karta Mastercard Business Debit PayPass: karta Mastercard Debit Commercial Wielowalutowa: karta Mastercard Business Debit PayPass: karta Mastercard Debit Commercial Wielowalutowa: bank dolicza 1% prowizji od każdej zagranicznej transakcji bezgotówkowej innej niż w EUR, USD, GBP, SEK, NOK UWAGA! Firmy, które działają krócej niż rok oraz organizacje pożytku publicznego są bezwarunkowo zwolnione z opłat przez pierwsze 12 miesięcy. UWAGA! Firmy, które działają krócej niż rok są bezwarunkowo zwolnione z opłat przez 6 miesięcy.
Jakie dodatkowe usługi może zapewniać konto firmowe?
Jedną z podstawowych usług w ramach konta firmowego jest możliwość korzystania z powiązanej karty płatniczej. Rachunek taki da się też oczywiście otworzyć bez niej, po prostu pozostawiając w formularzu odpowiednie miejsce puste.
Z kontem firmowym nierzadko powiązane są również inne produkty czy usługi. Obecnie coraz częściej można spotkać oferty np. z terminalem płatniczym, który bardzo przydaje się przy prowadzeniu różnych form działalności handlowo-usługowej.
W ramach konta firmowego nierzadko można też otrzymać preferencyjne warunki przyszłych pożyczek czy kredytów.
Niektóre banki przewidują też nagrody pieniężne i rzeczowe za samo założenie nowego rachunku. W takim przypadku warunkiem uzyskania premii jest zwykle spełnienie kilku prostych aktywności.
Niektóre banki proponują też klientom unikalne funkcje w systemie bankowości elektronicznej, związane chociażby z obsługą faktur czy księgowością przez internet.
Wiele rachunków firmowych może ponadto pozwalać na założenie w ich ramach konta walutowego czy subkonta. Produkt taki da się też oczywiście otworzyć bez korzystania z dodatkowych usług.
Jak zawrzeć z bankiem umowę o konto firmowe?
Umowę konto firmowe można zawrzeć z bankiem na różne sposoby. Obecnie najczęściej odbywa się to przez internet, jednak tradycyjna obsługa w oddziałach stacjonarnych wciąż jest dostępna.
Wizyta w punkcie i bezpośrednia rozmowa z konsultantem to rozwiązanie polecane osobom, które chcą zadać dodatkowe pytania i na miejscu ustalić wszystkie szczegóły. Zawarcie umowy przez internet jest natomiast bardzo wygodne, ponieważ praktycznie cały proces odbywa się bez wychodzenia z domu.
Sposób podpisania umowy trzeba wybrać już na etapie składania wniosku. Obecnie najpopularniejszym rozwiązaniem jest załatwienie formalności przez kuriera. Umowa jest dostarczana bezpośrednio do klienta, a po złożeniu podpisów odsyłana do banku.
W takiej formie konto firmowe zwykle jest aktywowane w kilka dni od wizyty kuriera. Sporo banków umożliwia też podpisanie umowy online. W takim przypadku zwykle trzeba potwierdzić tożsamość przelewem weryfikacyjnym z konta osobistego.
Rachunek firmowy założony przez internet jest aktywny niemal od razu po podpisaniu umowy. Konto osobiste użyte do wykonania przelewu musi być wcześniej zweryfikowane, a także zgodne z danymi podanymi w formularzu.
Rachunek firmowy można też założyć przy użyciu e-dowodu osobistego czy metodą na selfie. Dane osobowe będą w takim przypadku potwierdzane aplikacją mobilną.
Ile trwa założenie konta firmowego w banku?
Proces otwierania konta firmowego trwa zwykle maksymalnie kilka dni, ponieważ ogranicza się do wypełnienia formularza, złożenia wniosku oraz zawarcia finalnej umowy. Jeżeli rachunek zostanie założony już po zarejestrowaniu firmy w ewidencji, fakt ten trzeba zgłosić do odpowiedniego rejestru.
Przedsiębiorstwa prowadzone w ramach jednoosobowej działalności gospodarczej oraz zarejestrowane w CEIDG nie są zobowiązane do składania oddzielnych zgłoszeń w ZUS i urzędzie skarbowym.
Informację o założeniu konta firmowego mogą bowiem zamieścić bezpośrednio w formularzu, co zaktualizuje wpis do ewidencji. W ten sposób zmiany zostaną automatycznie dostarczone wszystkim urzędom.
Jeżeli firma jest prowadzona jako spółka zarejestrowana w Krajowym Rejestrze Sądowym, jej właściciel musi zgłosić informację o numerze rachunku firmowego do urzędu skarbowego.
W tym celu należy zastosować formularz NIP-8. Jeżeli natomiast firma działa jako spółka cywilna, obowiązujący dokument to NIP-2. W przypadku kont firmowych otwieranych przed rejestracją samej działalności, uzyskany numer rachunku można od razu podać we wniosku o wpis do CEIDG.
Na co zwrócić uwagę przy wyborze konta firmowego?
Rachunek firmowy zawsze powinien być odpowiednio dopasowany do wymagań, potrzeb i specyfiki prowadzonej działalności gospodarczej. Większość banków działających w Polsce oferuje obecnie różne atrakcyjne konta, które zostały opracowane specjalnie z myślą o przedsiębiorcach. Przeglądając takie produkty, warto zwrócić uwagę na kilka czynników.
Ważnym aspektem są opłaty za obsługę poszczególnych funkcji konta, włącznie z kwotami wpłaty i wypłat w oddziałach czy bankomatach. Nie bez znaczenia pozostają też prowizje za przelewy czy pobieranie wyciągów.
Przy wyborze oferty warto też zwrócić uwagę na ogólną dostępność bankomatów i wpłatomatów. Niektóre banki pozwalają na darmowe korzystanie wyłącznie z własnych maszyn, podczas gdy inne umożliwiają też bezpłatną obsługę tych należących do powiązanych sieci. Warto ponadto dokładnie przyjrzeć się kartom płatniczym.
Dlaczego warto otworzyć konto dla firmy?
Osobne konto dla firmy pozwala na rozdzielenie rachunków używanych do rozliczania wydatków prywatnych i tych powiązanych z działalnością, co zapewni większą wygodę i przejrzystość. Takie rozwiązanie ułatwi rozdzielanie transakcji, a tym samym uprości planowanie budżetu czy realizację analiz finansowych.
Z prowadzeniem działalności gospodarczej powiązane są różne kontrole, które może przeprowadzać Zakład Ubezpieczeń Społecznych czy Urząd Skarbowy. Przedsiębiorca musi nierzadko udostępnić historię rachunku używanego do rozliczania transakcji firmowych.
W przypadku korzystania w tym celu z konta osobistego, urzędnicy będą mieli pełen wgląd do prywatnych wpływów i wydatków. Szczególnie kłopotliwe mogą się okazać transakcje związane ze sprzedażą prywatną i inne nieopodatkowane działania. Konto firmowe niweluje problemy z udowadnianiem, że nie mają one związku z prowadzoną działalnością gospodarczą.
Konto firmowe warto założyć również z innych względów praktycznych. Jedynie takie rachunki pozwalają na dokonywanie płatności podzielonych, czyli tzw. split payment.
Nie bez znaczenia pozostaje fakt, że opłaty bankowe dotyczące prowadzenia firmowego rachunku mogą być zaliczone do kosztów uzyskania przychodu.
Czym jest ranking kont firmowych?
Ranking kont firmowych to zestawienie ofert bankowych, które dotyczą rachunków przygotowanych specjalnie dla przedsiębiorców. Lista ta zawiera wyłączenie aktualne produkty, dokładnie opisane pod kątem najważniejszych danych i parametrów.
Za sporządzanie rankingu odpowiadają doświadczeni specjaliści, którzy kompleksowo oceniają konta firmowe pod względem ich opłacalności i funkcjonalności. Użytkownicy mogą korzystać z tego zestawienia w pełni bezpłatnie, anonimowo i niezobowiązująco.
Ranking jest bardzo pomocny na etapie wybierania odpowiedniego konta firmowego. Banki oferują obecnie bardzo zróżnicowane rachunki przeznaczone do działalności biznesowej.
Ich potencjalni klienci często jednak nie wiedzą, na które elementy trzeba zwrócić szczególną uwagę oraz co tak naprawdę decyduje o ich poszczególnych zaletach.
Ranking tego typu działa jako praktyczna porównywarka, która dodatkowo umożliwia szybkie przejście na stronę wybranej oferty poprzez zwykłe kliknięcie w link.
Jak powstał ranking kont firmowych?
Ranking kont firmowych powstaje w oparciu o szereg kryteriów, które są dobierane w bardzo przemyślany sposób. Klasyfikacja poszczególnych kont uwzględnia wszystkie aktualnie dostępne na rynku oferty.
Każdy rachunek jest dokładnie analizowany i porównywany z innymi, a wyniki takiej oceny decydują o jego pozycji na liście.
Na miejsce w zestawieniu kont firmowych wpływają przede wszystkim podstawowe parametry, takie jak opłaty, promocje, funkcjonalności czy dostępność aplikacji mobilnej. Dane na ich temat w różnym stopniu determinują pozycję w rankingu.
Najwyższe miejsca zajmują konta potencjalnie najbardziej korzystne dla przedsiębiorców, natomiast na niższe lokaty trafiają rachunki mniej atrakcyjne i opłacalne.
Finalny układ zestawienia stanowi wynik ogólnych, uśrednionych analiz kont firmowych. W praktyce zapewnia więc prosty i szybki wgląd w dostępne oferty, znacząco ułatwiając selekcję tych najciekawszych.
Ze względu na możliwość porównywania ze sobą poszczególnych rachunków, każdy przedsiębiorca jest w stanie wybrać produkt najlepiej spełniający jego indywidualne potrzeby i wymagania.
Jeżeli jesteś osobą prowadzącą jednoosobową działalność, może Cię zainteresować nasz ranking kont dla JDG – https://kontobankowebezoplat.pl/konto-bankowe-dla-firmy-jednoosobowej/
Jak korzystać z rankingu kont firmowych?
Obsługa rankingu kont firmowych jest bardzo intuicyjna. Zestawienie to zawiera przejrzystą listę poszczególnych ofert, których kolejność sugeruje najlepiej oceniane rachunki.
Aby skorzystać z rankingu, wystarczy po prostu prześledzić dane i parametry podane przy wybranych pozycjach. O każdej z nich można dowiedzieć się więcej, klikając w opis i zyskując w ten sposób dostęp do dodatkowych informacji.
Na podstronach poświęconych poszczególnym ofertom znajdują się bardziej szczegółowe dane i parametry. Z tego poziomu można też łatwo przejść na stronę banku, aby poznać dodatkowe informacje dotyczące konta czy też dokładnie prześledzić regulamin.
Przy korzystaniu z rankingu rachunków firmowych nie trzeba podawać żadnych danych osobowych czy innych informacji.
Po znalezieniu i wybraniu atrakcyjnej pozycji w zestawieniu, można wybrać opcję otwarcia konta przy danej ofercie i w ten sposób przejść do formularza rejestracyjnego.
W zależności od regulaminu banku, dalsze etapy postępowania przy zakładaniu rachunku wyglądają różnie.
Trafny wybór konta firmowego ma bardzo duże znaczenie, ponieważ w zamierzeniu będzie ono służyć przez wiele lat. Funkcjonalny rachunek może tym samym istotnie wpływać na efektywność prowadzenia działalności biznesowej.